哪个P2P平台收益比较合理？

哪个P2P平台收益比较合理？

P2P平台有几千个，加上个人资源有限，很难去甄别哪些平台好，哪些平台差，所以我一般是看哪些网贷评级网站。我一般只投前二十名的平台。现在主要在陆金所，拍拍贷之类的，陆金所收益比较低，但相对来说，安全系数要高一些。拍拍贷，合规做的比较好，走的也是小额贷款路子，个人觉得以后国家监管也是朝这个方向，所以还是比较信任这个的，这个拍拍贷，利息也不高，不过还可以，稳健点好。

最近有些媒体PO出，一些银行的年终奖居然是个位数，就连平安银行那么牛X的企业都开始削减员工的年终奖啊……真是好忧桑！其实每个人都只有一辈子，谁不想活的精彩一些，舒服一些？而这一切的前提是要有一定的物质基础，说直白点，就是需要钱。

连续几年不涨的工资，扣除房租、日常生活开支，已经所剩无几。马上回家过年又是一笔不小的开支，同学聚会、亲戚小孩压岁钱、孝敬父母的钱、路费……每一项支出都像一座大山一样压在现在的人身上。

不过，即便是普普通通的工薪族，我们也可以充分发挥自己的聪明才智，找一些除了工资之外的赚钱门路。毕竟不能在死工资这一棵树上吊死。养成投资理财的习惯是从我上班第一年开始，那几年公司效益正好，每月工资都有一定结余，于是和同事炒股小赚了一笔。这两年股市不好，就很少投入了。

2015年，赶时髦开始玩互联网理财，平时的小结余买了宝宝类理财产品，积少成多，连本带利也攒下几万块钱。2016年初，又买了五万元的理财产品，10.5%的预期年化预期收益率，12个月到期后得了5250元的收益，正好解我过年缺钱的燃眉之急。

尝到了投资理财的甜头，所以就想着和大伙们分享一下。要想生活宽松一些，就要多一些理财意识，养成良好的用钱习惯。不和别人比奢侈，只求过的舒适惬意；不和别人比花钱，只求合理投资赚个小钱。这才是平凡人的生活，这样的日子才过的有滋有味。您说是不是这个道理？

那么年末想投P2P，到底哪家的新手产品收益更高呢？

我国司法实践中，对借贷双方约定的利率超过年利率24%的部分将不予保护，超过36%的部分的利息认定无效，而目前一些P2P平台约定日化利率1%的收益远远超过法律认可的范围。通过分析平台跑路、诈骗的案例，可以发现这些平台往往打着互联网金融、金融创新的幌子，披着高息的外衣进行违法活动。最终，其可能严重侵犯了投资人的合法权益，导致发生多起群体性事件，扰乱了正常的社会秩序，也损害了互联网金融的行业声誉。

事实上，进入到2017年之后，随着监管的越来越严厉，要求越来越多，很多P2P网贷平台都开始里降息的策略。毕竟，网贷行业已经过了盲目扩张寻求资本接盘的年代了，任何一个公司必须要验证自己的商业模式和运营能力，通过自身造血实现可持续发展，所以降息和控制成本都是每一个公司最核心的经营目标。

而在投资收益率下降的背后，投资者大多从盲目追求高额收益的阶段也开始逐渐脱离出来了，资金逐渐基于安全求稳的出发点流向大品牌。虽然多数中小平台往往还是处于靠收益吸引投资人的阶段，长期以来，这类平台的处境将越来越困难。而且也跟更容易出现跑路的现象，因此追求资金的安全，尤其是本金的安全才是投资者首先看重的，否则即使再高的年化收益率最终踩雷了，也会前功尽弃的。

首要应该明确闲钱的性质，是可以长期不动用，还是需要准备好应付不时之需；其次应该明白自己的收益预期和风险偏好，是可以接受本金损失以换取高回报，还是稳妥为主稳定增值？

不考虑每月收入等未来资金增加的话，可以把手上的闲钱分为三部分：

1，保障

将10-20%的资金划拨出来，为自己购买保险，并储存在余X宝等货币基金账户中。目的是为自己构建以防万一的安全垫，同时留出一部分资金应对临时需要。

2，保值

如果确定有一部分资金是可以长期不动用，则可以通过购买债券、定投基金、购买固定收益类产品等方式做较长期理财规划。

这些类型的产品无需经常操作，隔几个月甚至一年打理一次就好，不占用过多精力。收益率大致在4-6%之间，相对稳定，累积多年之后也能获得理想回报。

3，增值

根据自己的风险偏好程度，划拨一部分资金进行相对高风险投资，例如股票，以及题主所询问的P2P等。

关于P2P投资，要明白其本质还是借贷，因此本金安全是最重要的。首选开设银行托管的平台，一旦发生逾期或者无法偿还，则由银行对投资者进行赔付。其次选择有非银金融机构担保的平台，例如担保公司等。如果是平台自己给自己担保，那么呵呵就可以了。

收益方面，目前P2P行业整体趋于理性，之前动辄20+的惊天收益率不再出现。8-10%左右的收益率在当前行业中可认为是合理水平，高于这个值的产品就需要非常谨慎地对待了。

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一起学理财，用坚硬的思维，过柔软的生活

P2P平台较多，鱼龙混杂而且各有侧重，说哪个收益合理不太方便，就象说哪种水果营养均衡，而且具体说哪个P2P有广告嫌疑。 对于P2P，应当有包容的态度，作为金融创新的一种方式，P2P方便灵活，门槛较低，是普通百姓的一种便捷投资通道。

但是如何选择P2P还是要有一定的辨别能力。金融知识相对缺乏的人可以根据一些综合网站的排名，选择规模较大的平台，年化收益率在8%左右。具有较强风控识别能力的人可以从以下方面选择平台:

1、是否能在政府网站查到工商注册信息;

2、是否有银行资金存管;

3、债权是否小额分散;

4、管理团队成员构成情况;

5、是否有风投或上市公司股东;

6、自身风控能力或机制;

7、以往逾期情况;

8、有无优先或劣后保障;

9、持续获债权的能力;

10、资金流动性。

其他需要分析的项目还有很多，一般说来上述就够了，通过仔细选择后的优质平台一年标年化收益率能达到10%左右，目前这就算比较合理的。

什么叫合理什么叫不合理？网贷行业高于24%的是不合法的，你想想吧。如果你是一个平台从借款人手里拿到最高24%的利息，你会给用户多少利息呢？再加上平台的维护费用，还有平台日常的活动费用，还有其他的……况且，现在优质债权很少，如果能拿到18%的债权，再加上5%的运营成本，撑死给你13%的年化收益，这还是理想化状态。

P2P平台目前正常营业的有2000多个，与其直接告诉哪个平台收益较高，还不如说说怎么提高P2P的收益率。

我们知道风险和收益成正比，收益越大风险越大。我们也知道流动性和收益成反比，流动性越高收益率越低。

那么，怎样才能让我们的投资有高收益，同时又有一定的流动性呢？

谁说收益一定要为流动性让步？我们偏要两者兼得！

扒姐讲讲自己的投资心得。

方法一：长期+短期配置

我们都知道，现在P2P的收益率越来越低，很多人都选择用投资长期来锁定高收益。买了定期产品，没到期急需用钱怎么办？

我们可以长期+短期的投资方式进行。将一部分的资金投资长期标的，用来锁定高收益，另一部分资金则用来投资中短期产品，保证我们的流动性需求。

举个例子：

如果我们一次性有120万资金可以进行投资，怎么规划可以保证每个季度都有资金回流呢？

将120万分成4份，30万投资3月期、30万投资6月期、30万投资9月期、30万投资12月期，当各个期限产品到期后，都进行相同期限的投资，这样以后每个季度我们都有30万资金到期。

PS:为了方便大家理解，例子比较简单，实际投资中我们可不要把一笔资金投向一个项目，要分散投资。

方法二：善用债权转让功能

很多平台都可以进行债权转让，给那些投资后又急需用钱的盆友们一条后路。

平台就像是跳蚤市场，只要能顺利找到愿意接盘的新投资者，就能转让出去了。

但是，大多数平台债权转让都会收取一定的手续费，也可能投满一定期限才可以进行转让，甚至为了尽快转让出去，我们可能还会折价销售。

所以，要提前了解平台的规则，以免吃闷亏。

方法三：P2P月月升的产品

该类产品通常以“月月增”、“节节高”等字样出现，通常会有1-3个月的锁定期。

锁定期结束后可以随时或者在规定的时点退出，如果不退出还能享受每月增长的收益。可谓是集收益与灵活性于一身。

很多平台都会有这种“上进”的产品，如挖财宝的“月薪宝”&“季度宝”、拍拍贷的“月月涨”、翼龙贷的“芝麻开花”等等，扒姐就不一一列举了。

方法四：定期+活期的新型产品

目前有些平台推出了定活两栖的新产品，简单来说就是定期产品到期后仍然享受原来的利率且可以随时退出。

比如人人贷的最近推出的优选计划，定期1年的年化收益率为8.8%，到期后仍然享受8.8%的收益率，而且可以随时退出。

这类产品，比较适合1年内没有该笔资金的使用计划，但是2年内就不一定了。否则如果知道2年内不会使用该笔资金，还不如直接投资2年期的产品，获得更高的收益。

最近扒姐发现爱钱进也是这种定期+活期的模式，定期产品到期后，如果没有及时退出仍然享受原来的收益率。

平台一直都是这种规则，扒姐现在才发现…o(╯□╰)o

PS:

上篇文章扒姐有提到，谨慎选择长期标。如果平台实力很好可以投资长期锁定收益，否者建投近期还是以短期标为主。

为了迎合广大投资者的口味，未来会有越来越多的平台推出类似产品。

微信公众号：扒皮挖互金

公众号有扒皮姐对500个平台的测评和一些理财经验，欢迎加入！

我投了3个平台，小赢理财有保险保障，标也比较好抢，需要用钱定期随时可以转让，非常完美！陆金所的稳赢安e有保险保障，但标不好抢。定期也随时可以转让。宜人贷也不错，但临时需要用钱无法转让。最重要的是3个平台都非常安全

P2P平台收益率合理与平台资产端的安全度是相关的。目前主流的大平台收益率偏低，但安全性高，比如陆金所、点融网、拍拍贷、宜人贷这类。如果从安全性来看，这类P2P平台即使收益率不高但是相对合理。

同样的，还有一些P2P平台安全性虽不及上面提到的大平台，但是与同等收益率的P2P平台比较起来，他们的风险更低同时收益率更高，这样比较起来这类P2P平台的收益率也是更合理的。这里可以点击我的头像查看我个人主页的文章《测评完130个平台，我们选出了这10个性价比较好的平台》（文章来自“P2P跟投”微信公众号），这里面列举出了10个安全性较高同时收益率在8%～13%之间的P2P平台，对大家投资P2P平台有一定的参考意义。

现在市场理财平台众多，产品收益和风险性也不一样，建议投资者在选择产品时能理性的、谨慎的选择适合自己的理财产品。

投资前需多考察平台，从平台基本信息（上线时间、注册资本、平台背景和项目情况）、平台风控保障体系（资金管理、风控保障模式）、收益范围、资金流动性情况、合规详请，判断是否具备纯线上的大数据风控能力，以及是否触及网贷监管的12条红线，即是否自融、是否设立资金池、是否平台本身提供担保等。

目前，建议选择背景实力强、收益合理、项目真实优质，透明度好、风控保障体系好，平台合规的平台，会比较安全可靠。可以了解下富贵鸟旗下的叮咚钱包，收益率不错的。

投资先体验，从小钱试水开始。面对一个新的平台，投资者可以先投一些小钱试试。这样不仅有利于体验平台的投资流程，也能在投资体验的中学习了解。