1000万放在余额宝里的安全問題

1000万放在余额宝里的安全問題

随着我国互联网的快速发展，日常生活里都与互联网息息相关，出门在外也不需要再带钱包，可以用移动支付付钱，尤其是支付宝。据了解，支付宝余额宝预期年化收益在4%左右，而国有的四大行3年定期利率仅2.75%；再加上余额宝可随存随取不会受到影响，但银行定期一旦提请支取就会变成活期，利率也随之降低。可为何还是有那么多人都选择把钱存到银行定期呢？

我们不妨先看看余额宝和银行的利息是怎么算的呢？据悉，余额宝的资金是按复利计息的：当天收益=（本金/10000）*当天基金公司公布的每万份收益。而在银行定期存款可分为定期存款的利息和活期存款的利息，央行给一年定期存款定的基准利率为1.500%，同时因为个银行的定期存款利率都会在央行的基准利率之上，所以实际情况会比央行给的利息要多一点；而活期存款的利息，央行给的活期存款的基准利率为0.350%，其公式为存款余额*（活期利率/360）*存款天数。

这么看来，余额宝的利息都比把钱放在银行吃利息还要划算、可观，但为何还是有那么多人选择把钱放在银行而不是余额宝里呢？其实，不少人的投资理财观念还是比较传统，对他们而言是不允许承担任何投资风险，而银行产品里有50万的存款保险制度作为保障，也较为符合他们的投资理财需求。

同时，与银行业相比，余额宝的其他用户中有存款能力的就只有少部分中年以上及老年用户，但因为科技的发展速度已超过他们的承受能力，再加上这几年频繁曝光的网络诈骗，使他们对网上理财都感到不安，认为各种新兴的理财方式都不能打破他们心中银行才是最安全的地位。他们宁愿把钱存在安全性较高的银行业不会考虑高出的收益。

对此，尽管近几年支付宝规模大增，有存取灵活的优势，但仍无法取代银行是普遍人的首选目标。虽然目前有很多人都转向余额宝等理财产品，但一般小额的比较多，再加上银行业正改变创新，适应现在和未来的需求。据悉，各大银行近几年受到互联网金融的冲击，也在进行自我改变。如服务态度的提升，理财产品更加丰富，增加高于5%的理财产品……这一系列产品的带动作用，让不少老百姓们更加放心将钱放在银行，慢慢“吃”利息。此外，现在很多中老年人都对互联网了解不深，所以对这类似余额宝的理财产品还不太了解。

随着支付宝的的普及，越来越多的人了解并开始使用余额宝。余额宝由于其本身随存随取，收益日结，被广大网友们称为“高利率的活期存款”。余额宝虽然有着跟存款相似的特性，但实际上还是有本质上的区别的，下面就来一一解释。

银行存款：本质上是银行借了储户的钱，按时支付利息的行为。虽然银行也会拿储户的存款用以放贷、投资，但是这跟储户是无关的，不论银行亏损与否都必须按时支付储户利息和本金。如果极端情况下银行倒闭了，保险公司也需赔偿储户本金和利息，赔付上限是50万。

余额宝：本质上是货币基金，是一种投资。货币基金跟其他的基金一样，是吸收大量投资人的分散资金，集中起来由专人统一管理和投资的行为。既然是投资，那么投资人就是自负盈亏的？也就是说如果余额宝真的亏了，那么支付宝和天弘基金是没有任何责任的，不存在赔付一说。

但是呢，由于货币基金投资的标的都是非常安全的，比如国债、银行存单、各种可贴现可转让的票据，所以在正常的经济环境下是不可能出现亏损的。更通俗一点的说，你放在支付宝的钱是拿去借给国家和银行了，国家和银行来给你利息，当然是比较安全的了。

不过极端情况也是存在的，比如08年金融危机，雷曼兄弟破产，他们的债券和票据没法兑付，很多货币基金就出现了亏损。在这种情况下，就属于投资失败，投资者只能自负盈亏了。

好了总结一下。银行存款是银行借储户的钱，是一定要还的，银行倒闭了保险公司来赔，安全性最高；余额宝是拿投资人的钱去投资，投资亏损了是不负责的。不过由于它投资的是很保险的标的，只要没有金融危机都是很安全的！