什么是庞氏骗局？著名的案例有哪些？

什么是庞氏骗局？著名的案例有哪些？

庞氏骗局就是借新还旧，拆东墙补西墙，用新投资者的钱去支付老投资者的利息和短期回报，制造出赚钱的假象进而骗取更多的投资。

庞氏骗局的实质是资金流的时间游戏。

全球范围内最著名的案例是纳斯达克交易所前主席麦道夫的金融诈骗案，国内比较著名的有E租宝、善心汇、云联惠等。

历史上存续时间最久的庞氏骗局：麦道夫金融诈骗案

麦道夫是纳斯达克交易所的前主席，他可谓是真正的“庞氏天才”，他的庞氏骗局居然持续了20年！

20世纪80年代，麦道夫成立了一只私募基金，由于真正进行股票交易之后达不到对客户承诺的收益，他觉得很丢脸，于是转念就决定干脆就不交易，改成庞氏骗局应该更“靠谱”。然后他通过缜密的计算，发现只要把年化收益率维持在10%左右，就可以保证资金池永不枯竭。于是这场资金流的时间游戏就被他严格的控制住每年只流出15%以内，同时又因为他能保证每年都有稳定的收益，所以又吸引了更多的投资者投入。就这样“抓大放小”，人们又出于对主席的信任，他的这只基金就这么运作了20年。

直到2008年美国金融危机爆发，那些投资人不得不向麦道夫大额赎回本金，麦道夫遭遇了挤兑危机，这才把庞氏骗局的本质给暴露了出来。

麦道夫20年间总共诈骗了500亿美元，最后被判刑150年。

国内的著名案例

1. E租宝

E租宝效仿国外搭建了一个P2P平台，P2P是互联网金融点对点借贷平台，但其实国外的P2P仅仅是作为一个中介机构，一个信息平台，帮助资金的借贷双方进行需求匹配。但是E租宝并不单纯，E租宝本身并没有吸收存款、发放贷款、发放收益的资格，但它就是骗取了广大客户的存款，假装匹配给有需求的借款方，实际上资金都在自己手上，然后再回报一定的高收益。其实收益并不是资金运作的结果，只是借新还旧的庞氏骗局。

后来E租宝暴雷了，人们才知道真相。E租宝骗取的投资款，一部分用于返还早期投资者的本金及利息，一部分用于收购线下门店以吸纳更多新的投资者，还有一部分转到海外进行非法交易。

几乎所有的P2P平台都是这样的庞氏骗局，否则在短期内也无法实现对客户承诺的高回报。所以现在P2P基本上都被打击掉了，因为这种业务模式注定了要想高回报只能是庞氏骗局的形式，如果真正按照P2P的理念去匹配借贷双方，一是不能保证正收益，二是平台的中介收入也会十分微薄，无利的事情自然不会有人干。

2. 消费返利平台

所有做消费返利平台的都是庞氏骗局，比如：一点公益、云联惠、大唐天下、云付通等。其实道理很简单，这些平台首先都不是有支付牌照的平台，那么它们凭什么可以截留交易客户8-16%的交易现金？而且肉眼可见的他们除了装装样子以外，没有真正产生增值的项目运作，又凭什么能给客户100%的消费返还？所以只有庞氏骗局才能解释一切。只可惜在早期投资者享受到了“返还”的诱惑下，后来的投资者大笔投入甚至是刷积分，最后平台跑路，哭诉无门。

3. 传销

其实传销的本质也是庞氏骗局，传销的拉人头就是拉新的资金投入，每拉一个人头，对应的上层都会有层层的奖励收入，这就是借新还旧，都是新投入的资金给与老“上级”的分成奖励，如果没有下线，这个传销也就崩盘了。

总结

基本上所有涉及到高投资高回报、但回报规则复杂、同时拉人头还可以给高额奖励的模式都是庞氏骗局，庞氏骗局是一场能勾起人性贪念的资金流时间游戏，你贪的是高额的利息和奖励，人家惦记的却是你的本金。所以，投资，勿贪，切记。

庞氏骗局其实就是通过高额利息不断地吸收新投资人，用新投资人的钱来向老投资者支付利息，以此制造出可以获取高额利息的假象，从而骗取更多人的投资。理论上，只要不断发展新投资的规模，这种骗局是可以进行很长时间而不被识破，而且最先进入的人说不定会真的取得高额收益，所以庞氏骗局也被称为金字塔骗局，最早进入站在塔尖的人是由后面进入塔底的人供养的。

国内的庞氏骗局也处罚曝光了很多，例如钱宝网、善林金融等等，受骗的人不计其数，我分析了主要有几点原因:

1、人性的贪婪，高额回报就是庞氏骗局的诱饵，人们总是经不住高息诱惑导致了这个诱饵屡试不爽；

2、金融知识的匮乏，大多数人缺乏金融常识，对于骗局设计者推出各色各样的骗局产品忽悠的已经分不清东西南北了，深信不疑地相信骗局设计者真能用他们的钱赚取高额利润再返给他们利息；

3、盲目的从众心理，很多人对骗局宣传的东西丝毫不懂，也毫不关心，但就因为见到别人赚到了钱，就盲目跟进，殊不知别人赚的就是自己的钱，一句话说的好，你想别人的利息，别人想你的本金。

庞氏骗局其实手段很拙劣，被骗的人很多在过程中心理都会有所怀疑，但都抱着侥幸心理，认为自己不是最后一个，会有下一个人接盘，从而使得骗局越演越烈。我们在投资的时候一定要选择自己看的懂的产品，包装的花里胡哨的产品最好别碰，一定要了解正常的金融产品收益率，远高于正常收益率的一定要谨慎鉴别，天下不会掉馅饼，高回报伴随着高风险，莫被骗子当🐠给钓了！

集资诈骗，是指利用公众缺乏投资知识、盲目进行投资、渴望通过投机行为获得收益的心理，谎称虚构事实、隐瞒真相等方式，谎称存在投资项目或编造不真实的投资及收益渠道，让受害者上当，对其进行所谓的投资，然后用新受骗者的投资款来支付老投资人的收益，直到没有新的受骗者上当，导致无法支付全部老投资人的收益之后，面临崩盘之危。

一般来说，初期投资者确实能够拿到高收益，但那是因为还有新人不断进来补充资金支付收益，一个典型的庞氏骗局，不超过6个月就会崩盘，特殊的，规则设计更为精巧的，也有超过2年的。

不请自来。庞氏骗局简单来说就是简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

查尔斯·庞兹，1919年他以一个虚乌有的企业，诱骗投资人进行投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报。然后，庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者。一年之后，这个惊天骗局才被人们发现，后人称之为“庞氏骗局”。

离我们普通大众最近，有比较著名的庞氏骗局，笔者觉得应该是麦道夫诈骗案。

2008年12月，美国华尔街传奇人物、纳斯达克股票市场公司前董事会主席伯纳德·麦道夫因涉嫌证券欺诈遭警方逮捕，检察人员指控给投资者损失约500亿美元。

在案发前，麦道夫许诺将资金交给自己打理的个人或公司，都能取得每月1%的固定回报。他以自己的身份和名誉，吸引了海量的投资者将资金交予麦道夫打理。麦道夫也没有让他们失望，始终保持着每月1%的收益回报。但是随着一名客户提出要赎回70亿美元现金时，这场金字塔型的游戏彻底结束了。

综上所述，庞氏骗局简单来说就是简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。而麦道夫诈骗案则是离我们比较近的经典案例。

“庞氏骗局”在我们生活当中很普遍。 通俗的讲就是“空手套白狼”、“拆了东墙补西墙”。就是把新入局的投资人的一部分钱分给老投资人用来支付利息或者短期回报，让老投资人和新投资人误以为这是靠谱的投资，而且回报丰厚。

那么“庞氏骗局”这个名词是怎么来的？查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）1903年从意大利移民到美国，1919年他开始策划一个阴谋，骗人们向一个子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才阴谋败露，后人称之为“庞氏骗局”。

著名的案例有：

1、1989年，“MMM互助金融”创立于莫斯科，创始人为谢而盖·马夫罗季。

2、伯纳德·麦道夫股票骗局。

3、E租宝事件。这是国内比较大型而且比较“正宗”的庞氏骗局了，整个流程和手段与庞氏骗局如出一辙。

自己作答一下，简化来说

庞氏骗局是商业模式中绝对的禁区，你要是碰了，就准备进去蹲着吧。

什么叫庞式骗局？庞氏骗局就是，用后入者的本金，当作先入者的收益，不断滚雪球的骗局，俗称“拆东墙，补西墙”。

有这么一个段子：

一个骗子帮自己的儿子找媳妇，打电话给世界银行总裁说，“我儿子是比尔盖茨的女婿，想去世界银行当副总裁。”

然后打电话给比尔盖茨：“我儿子是世界银行副总裁，想娶你的女儿。”

庞式骗局听上去如此显而易见。很多人觉得，我再傻也不会被这种东西骗吧？我再坏也不会拿这种东西骗钱吧？你还真别那么自信。我给你讲个故事。

麦道夫是美国华尔街的传奇人物，是和巴菲特齐名的投资家。他的投资公司在华尔街非常有名，能成为麦道夫的客户，都成为了一种身份象征。他的客户有各种商业精英、政界要员、演艺明星等等。麦道夫向这些客户承诺每年8%-12%的投资收益，而事实上，在长达20年里，不论市场好坏，他确实能给客户带来每年10%左右的回报。

那他真的是骗子吗？最开始，他也许并没想成为骗子。他只是个自信的投资者。

8%-12%，如果连这个收益率也做不到，那我还有什么脸混投资圈啊！又不是20%，30%！他自信地向投资人承诺了保底收益。以他以前的投资业绩看，他有理由有这个信心。

1987年，麦道夫在美国股市大崩盘时，提前买入看跌期权，赚得盆满钵满；1989年，麦道夫已经控制了纽交所5%的交投量，被《金融世界》杂志评为华尔街收入最高的人之一。

所以，我想他心理的预期收益，可能是每年20%，但强压着自己的狂妄，说成了8%-12%。

但是，市场波动，不受任何人控制。有涨就有跌，有赚就有赔。在某一年，无论麦道夫如何努力，回报率都无法达到他承诺的8%。怎么办？

向所有人承认，我不是神，我也有失败的时候，宣布赔钱？那怎么行。这一刻，非常关键。麦道夫做了个决定，依然派发10%以上的投资收益。万一明年能赚30%呢？这个窟窿不就补上了吗？

可明明亏了啊，拿什么钱派发收益呢？唯一的办法，就是拿投资人的本金。明年就补回来，明年就补回来。

从这一秒开始，麦道夫就从投资大鳄，变成了投机骗子。

当外界问麦道夫，是什么让你能跨越牛熊市，始终获得稳定收益的呢？他始终说：这是秘密。确实，这是秘密，我用本金付利息的事情，怎么能告诉你。

识别：

巴菲特说过：如果游戏开始二十分钟，你还不知道这个游戏在捉弄谁，那你肯定就是那个被捉弄的傻子。也就是说，一个人很赚钱，你始终不知道他是怎么赚钱的，很可能，他就是想赚你钱。

一旦走上用本金支付利息的道路后，麦道夫就一发不可收拾了。为了弥补之前的漏洞，他更加疯狂地向上流社会融资。后来麦道夫说，在长达10年的时间里，他几乎就没做过什么投资，主要的工作，就是不断融资。

但是，和庞氏骗局之父庞奇不同，麦道夫自己并不怎么花钱，还很乐善好施。最开始，他可能雄心勃勃想创立一个伟大的公司；然后可能一心只想填上以前的漏洞；最后疲于奔命，只想让这个黑洞不被发现。

直到2008年美国金融危机，大批投资人要求赎回本金，麦道夫知道扛不住了，告诉了他两个儿子自己“拆东墙、补西墙”的游戏。他的两个儿子，当晚就告发了他。最后，麦道夫因为用“庞式骗局”诈骗650亿美金，被判入狱150年。他的一个儿子也在两年后，自杀身亡。

这650亿庞式骗局的果，源自20年前种下的那个因。这个因，小到只是对8%-12%的小小自信；这个果，大到最后坐几辈子牢，家破人亡。

我给你讲麦道夫的故事，就是想告诉你：永远不要挑战人性。很多人并不是“立志”成为骗子，他们只是一念之差，不知不觉“成长”为了骗子。

那你应该如何避免自己“成长”为骗子呢？永远不要承诺收益率，永远不要承诺收益率，永远不要承诺收益率，即便你再有自信，认为自己可以把商业模式优化到，有必然收益的尝试，都是商业模式的禁区。

为了维护一个小谎言，我们常常不得不制造一个更大的谎言；为了维护更大的谎言，我们还要创造一个惊天谎言。等到所有谎言破灭时，我们悔不当初，其实一切的开始，都是那么的微不足道。

可以说，旁氏骗局是最常见的金融骗局之一，现代社会的很多骗局，或多或少的有旁氏骗局的影子！

如果你的朋友或者是某个知名的公司说可以帮你投资，每月固定给你2-3%的投资回报，但是你不能过问你的钱具体投资到什么领域。你是否会拿钱出来投资？我想大部分人刚开始不信，或者拿少量资金试试。但是如果过了2-3个月，你认识的投资的朋友，都拿到了投资回报。再加上本身你跟朋友的关系就比较好或者这个公司比较知名，你是否会追加更多的资金甚至把自己的全部身家投进去？

实际上，你根本无法了解你的资金动向，不知道投资具体内容。也许一两年后，你的朋友或者投资公司突然人间蒸发。因为所有人的利息，都是从不断加入的人的本金中分出来的，当扩张到一定规模，聚集了足够的资金，组织者就开始跑路了。

这个就是最通俗的旁氏骗局的例子，本质是没有实际的利润来源，靠新的投资者的本金来支付老的投资者的高额利息，一旦新进投资者数量不足，必然造成高额利息无法兑付，导致崩盘。目前常见的MMM，善心汇之类的传销都是从庞氏骗局发展而来的。

百度对于旁氏骗局的解释是这样的：

庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼，金字塔骗局（Pyramid scheme）的始祖，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

庞氏骗局的始祖是查尔斯·庞兹，查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国，1919年他开始策划一个阴谋，骗子向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。

金融行业比较知名的旁氏骗局还有麦道夫骗局：

伯纳德·麦道夫是美国华尔街的传奇人物，曾任纳斯达克股票市场公司董事会主席。多年来，他一直是华尔街最炙手可热的“投资专家”之一。他以高额资金回报为诱饵，吸引大量投资者不断注资，以新获得的收入偿付之前的投资利息，形成资金流。这个骗局维持多年，直到2008年次贷危机爆发，他面临高达70亿美元资金赎回压力，无法再撑下去，才向两个儿子，也是其公司高管坦白其实自己“一无所有”，一切“只是一个巨大的谎言”。麦道夫的儿子们当晚便告发了老爸，一场可能是美国历史上金额最大的欺诈案这才暴露在世人眼前，检察人员指控给投资者损失约500亿美元。

麦道夫骗局持续了20年，直到次贷危机时才被发现，也真是一个奇迹。

旁氏骗局可以到今日头条上来搜索，具体案例也有很多具体例证！我们在看吸取经验，骗子也在学习提高骗术，这个就是为啥骗子行骗的时候可比上学用心多了，所以经常被骗的人多就是因为骗子太上心了，学的很优秀，比我们常人只是浏览不一样，他们还有实操经验。所以希望看得时候也要上心，不然看了还被骗比不看被骗的人更难受！最好有心得就分享出来，这样一直把骗子的骗术推到最高境界，这样他可能也就不太喜欢骗人了，就跟江洋大盗一般不喜欢偷鸡摸狗，嫌丢身份！真正的黑社会老大都文质彬彬西装革履，所以我们看书分享这也是一个帮助他人不受骗的办法，哈哈！

骗局？什么是骗局？骗局的定义是什么？在商业竞争无比激励的现代世界，大大小小的庞氏骗局始终在我们周围，今天，这些大大小小，时时刻刻存在的商业骗局总量加在一起远远超过了曾经发生过著名的庞氏骗局的故事！庞氏骗局是源于一个名叫查尔斯-庞兹意大利人的非法集资，他利用大额诱惑欺骗民众投资从而达到自己发财的梦想。

一百多年前的骗术，通过今天的发达媒体更加变本加厉！我们可以随便把身边的庞氏骗局的类型一一揭露！2018年的“屁拖屁”就是典型的庞氏骗局的翻版！为什么庞氏骗局会经久不衰，生命力如此这般顽强？其实不是庞氏骗局有什么特异功能，而是庞氏发现了人类社会根本性的一样东西，这个东西就是人类与生俱来的贪心！贪婪！庞氏伟大的发明就是今天世界商业市场广告词所有的经典精华的鼻祖！

庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼，金字塔骗局的始祖，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的。

说白了就是，空手套白狼，借新钱还旧钱。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

演变到现在，各种各样的“庞氏骗局”五花八门。它们本质上都差不多，大致的特点是：

1、承诺低风险、高回报

2、拆东墙补西墙

3、投资诀窍的不可知和不可复制性

4、投资的反周期性特征

“庞氏骗局”的投资项目似乎永远不受投资周期的影响，无论是与生产相关的实业投资，还是与市场行情相关的金融投资，投资项目似乎总是稳赚不赔。

较之一般的金融诈骗，“庞氏骗局”受害者更多，影响面更广，危害程度更深，隐蔽性更强，具有更大的社会危害。

被骗人的普遍特征就是，贪婪、从众。

下面讲下两个臭名昭著的庞氏骗局。

首先当然离不开它的鼻祖，查尔斯·庞兹，是个意大利人。

他1903年移民到美国，在美国干过各种工作（包括油漆工），并且一心想发财，经过美国发财梦十几年的熏陶，庞兹发现最快速挣钱的方法就是金融。

然后他就来到了波士顿，大肆宣扬自己的投资计划：购买欧洲的某种邮政票据，再卖给美国，就可以赚钱。

后来他设立了一个交易公司，产品是，只需要45天，就可以赚50%，3个月就能翻倍。

起初大家都将信将疑，没人买。后来禁不住诱惑，就想着，要不，就投点小钱试试？可能当时他们每个人都在心里告诉自己一万遍：“一次就好，拿到收益就走人。要是骗人的，这点小钱就当喂了狗了吧”。

可是，拿到收益哪还那么轻易就放过“这个赚钱的机会”了呀。他们金额越投越大，还互相奔走相告，加入投资的人越来越多。

不到一年的时间，投资者就达到了4万名，这在互联网不发达的当时可不是个小数目啊。

一年后，突然有人对他投资的产品产生了好奇，经过调查发现，庞兹身上实际上有着巨大的财务漏洞。被揭发后，庞兹锒铛入狱。

这就是庞氏骗局的最初版本。

但这个故事仍然无法警醒世人。此后百年，还是有无数人效仿他当年的骗术，就算简单地复制，还是能骗到不少人。

还有个规模较大的庞氏骗局案，从美国开始发展起来的，叫做“麦道夫诈骗案”。

伯纳德·麦道夫，原本是美国著名的金融界经纪人，曾任纳斯达克股票市场公司董事会主席，是华尔街最受敬重的成功商人，有着良好的从业记录和信誉，所以很多人都信了他。

他利用奢华场所建立人脉网，树立“投资必赚”的口碑发展“金字塔下线”，实际上他什么也没有做，还承诺一定的回报率，骗倒了很多人。

当时，除了众多个人受骗，这里面包括了不少社会名流，连多家知名的投资机构都被骗了。

此诈骗案实际损失高达500亿美元，真是个触目惊心的数字。2009年6月29日，麦道夫被纽约联邦法院判处150年有期徒刑。

这两个案例，加上上面讲到的某租宝事件，总结起来，这种骗局有个特征尤其明显：承诺非常高的投资收益、实际上并无可靠的业务支撑。

近几年，不管是简单的复制还是变种的诈骗，都有不少案例。