汽车金融公司和汽车融资租赁公司有什么区别？

汽车金融公司和汽车融资租赁公司有什么区别？

谢邀，每次被邀请回答专业的问题，总是有一些小激动。但是回答融资租赁问题所获得的赞数，总会让我冷静下来。。。

先说两类公司的区别， 汽车金融业务是基于汽车 ，汽车金融公司为此提供金融服务。 融资租赁公司基于的“物件”比较广泛 ，比如飞机、船舶、医疗器械、工程机械，甚至是一些地下管网、道路桥梁、园林绿化等等。不久的将来，或许空气也可以了。。。话说回来， 汽车业务只是融资租赁公司可操作的业务之一。 二者都是以汽车为载体操作的金融类业务，可简单的理解为“分期买车”业务，所以汽车金融与融资租赁产生了交集。

融资租赁的本质，是以融物达到融资的目的，关键在于物权，所以车辆登记在融资租赁公司名下的环节比较重要。很多公司操作的 抵押不过户 的融资租赁业务，严格意义上不是很合规，但是未发生大规模的风险，也未出台相关的细致政策，所以大家都在操作。

汽车金融不必注重车辆登记在哪，当出现违约时，可以主张车辆的所有权即可。无论是登记在汽车金融公司/融资租赁公司名下，还是做了抵押登记，“欠债还钱”总是没错的，主张收回车辆是被支持的。

车辆登记在客户名下，其实是有优点的。以我公司举例，限购前与客户操作融资租赁业务，车辆登记在我公司名下，限购政策实施后，客户无法取得车辆指标。同样是“分期买车”，如果客户在限购之前选择了汽车金融，则不必有这种烦恼。 但是，由于我公司有大量的车辆指标，限购后没有指标但急于用车的客户，可以选择融资租赁业务，将车辆登记在我公司名下。 车辆和房产，是比较普遍而特殊的物件，有明确的权属登记，也可以做抵押登记确定权利。所以拥有车辆的所有权还是抵押登记，对于还款上的风险来说，影响不大。个人感觉，在合规风险上有一定影响，但是目前看来，这个影响很小很小。

上面两位讲的都挺好，我就再做一些补充。

融资租赁公司和汽车金融公司的区别。题主在问题里界定了融资租赁只作为汽车的范围，所以我就不在延展出其他业务的内容了。汽车融资租赁和汽车金融的都是以汽车为业务主体的融资业务。两种类型操作差别很大，但是对于普罗大众来说都是一个汽车分期的业务，下面我具体讲讲两个的差别。

业务模式的差别 1、汽车金融公司的交易模式是给予购车人信贷授信，融的是人民币。融资租赁公司的交易模式是融物，主体是汽车，而非信贷。

2、所有权：汽车金融公司给购车人信贷分期买车后，车辆的所有权是在购车人身上的。而融资租赁租车后，承租人只拥有车辆的使用权，而没有车辆的所有权。在租约到期后方可按照合同变更车辆的所有权。

3、通过汽车金融公司购车的话需要预付总额度大概30%的价款。而通过融资租赁租车的话可以全额由租赁公司出款，后续按租约付租金。

4、汽车金融公司很多的场景都是为经销商做融资服务的，为汽车经销商提供采购贷款；设备维修贷款；营运设备贷款；零配件贷款；汽车展厅贷款。可以说是全方位为下游经销商做融资服务的金融公司。同时也能为购车人提供贷款服务和融资租赁服务。也就是说，汽车金融公司的业务是涵盖了汽车融资租赁公司的。

两个公司的性质差别 1、首先是牌照性质，不管是汽车金融公司还是融资租赁公司都需要持牌经营。融资租赁公司是具备金融属性的商务服务业公司，监管部门为商务部，备案制，由商务部备案。前段时间转交于银保监管理具体实施方案目前还没有下发。汽车金融公司是金融机构，由银保监会批准下发金融许可证的金融公司。

2、股东背景，汽车金融公司的股东背景一定是汽车制造商。融资租赁公司的背景就各式各样的都行，普遍具有外资背景。

3、两个公司的融资成本不同。汽车金融公司属于金融机构，能够接受股东存款，能够在同业市场拆借资金，其融资成本是相对较低的。而融资租赁公司的资金成本多数来源自银行，融资成本相对是偏高的。

以上，我能想到的就这些了，欢迎关注。

在我国现阶段金融渗透率较低的情况下，巧妙地利用这样的模式把汽车融资租赁推到了一个新的高度。中国的消费群体刚刚接受消费分期这个模式，转眼之间又要去接受融资租赁，确实不是一件容易的事。为了区别开融资租赁和消费分期，车贷管家给大家罗列出来将两者之间进行对比。

一、汽车融资租赁和汽车消费金融的总体对比

A、共同点

1、二者都表现为债权债务关系

债权债务关系的基本特征是欠债还钱，即到期时要偿还本息，就这一点来说，二者是相同的。融资租赁方式下，购车人以定期支付租金的方式偿还本息，而在银行信贷方式下，购车人以分期付款的方式还本付息。因此，二者尽管在购车的实际偿付金额上存在差异，但就债权债务关系的实质来说是相同的。

2、缓解需求和购买力之间的矛盾

汽车消费分期和汽车融资租赁这两种分期付款的购车方式，将缓解潜在需求和消费者实际购买力之间的矛盾。

3.二者的回报都高于一次性付款购车

汽车作为一宗大额消费品是需要分期付款的。尽管租金总额和本息总额要高于汽车售价，但汽车并不像买房（购买房产一般是一项增值投资），其折旧很快，一般4年后的折旧是50%。假设汽车价款为20万元，如果购买者付完首期车款后，将其余款项用于其他高于存款利率的投资，其回报率远高于一次付款购车所节省的利息及手续费。因此即使富裕如美国，80%-85%新车也是通过分期付款购买。

B、形式上的差别

a.交易载体：融资租赁是以汽车为主的实物，消费信贷则是以货币为主。

b.租期内物的所有权：融资租赁是所有权属于出租人；消费信贷在商品交付或合同生效时商品所有权就被转移给购买方。

c.交易的结构：融资租赁是三方当事人、两个合同；消费信贷是买卖双方、买卖合同。

d.对象不同：融资租赁转移资产使用权，且不受出租人所持租赁资产限制；消费信贷则限于卖方所持有的资产。

e.筹资额度：融资租赁是100%融资；消费信贷一般相当于购车款的70%-80%。

C、汽车融资租赁的特点

1、风险保障程度较高

首先，在融资租赁方式下，汽车承租人直到足额交付完租金后，才可以拥有汽车的所有权，所以，在整个租赁期内，汽车的所有权归出租人所有。一旦承租人违约不按期缴纳租金，则出租人可以凭借汽车所有权的身份解除融资租赁合同，收回汽车。而在汽车消费信贷方式下，贷款的风险较高。拿我国情况来说，由于汽车抵押主要依赖于房产抵押、票据质押和第三方保证，但由于相关法规制度不配套，这三种担保质押的适用范围十分有限。以房产抵押为例，不仅私有房产较少，而且抵押需要专业机构评估，个人需要支付过高的额外费用。因此我国汽车消费信贷还存在贷款回收困难的问题。期次，如果承租人在租期内破产，汽车并不属于破产财产，出租人可以对抗第三人，而在贷款方式下，借款人一旦破产，其所购汽车也要作为破产进行清算。

2、有助于促进汽车销售

具有超前消费意识、喜欢分期付款买车的往往是青年人。这些人尽管具有可观的收入前景，但由于受目前收入所限，他们可能很难凑足消费信贷首付款，也不符合严格的贷款条件，这将使他们很难通过消费信贷来满足购车需求。而融资租赁全额融资以及直接以汽车为抵押物的便利条件使青年人，尤其是刚刚毕业的年轻人的购车需求得以满足，从而促进了汽车的销售。

3、可以使购买汽车作为生产资料的企业获得税收上的好处

（1）利用消费信贷的方式购买汽车，必须按国家规定的折旧年限计提折旧；利用融资租赁方式购买汽车，可以在租赁期内计提折旧。由于租赁期一般都小于国家规定的折旧年限，这样企业每年计提折旧费用将比购买时多，企业的应税利润减少，从而纳税金额减少。

（2）融资租入的固定资产，应在租赁开始日将租赁资产的原账面价值与最低租赁付款额的现值中的较低者，作为融资租入固定资产的入账价值，将最低租赁付款额作为长期应付入账价值，并将两者的差额，作为未确认融资费用。未确认融资费用将在租赁期内各个期间分摊入财务费用，从而产生节税作用。

物品权属不同 一个是客户的东西一个是租赁公司的东西